Bankaların döviz tutma sınırı ile önemli bir karar veren BDDK, bankaların dövizden uzaklaşması ve TL kullanımına teşvik etmesi adına önemli bir müdahalede bulundu. Yapılan yeni düzenleme ile birlikte bankaların artık kendi bünyelerinde öz sermayelerini arttırmaları gerekecek. Bu noktada çalışma yapmaya sıcak bakmayan bankaların ise 1.5 milyon dolarlık bir dövizi TL bazında nakite dönüştürmeleri gerekecek. Haliyle bu durum bankaların hem TL’ye daha ağırlık vermelerine hem de TL kullanımına teşvik etmelerine neden olacak. Öte yandan bununla birlikte bahsegel verilerinin hemen ardından Merkez Bankası’nın faiz kararı da en çok merak edilen detaylardan biri. Bankalar ve tüm piyasa ise Merkez Bankası’nın faiz kararını 22 Aralık Perşembe günü öğrenecek.

BDDK tarafından yapılan son çalışmayla birlikte artık bankaların dövizden uzaklaşması ve TL’ye çok daha fazla ağırlık vermelerine neden olan bir karar daha eklenmiş oldu. BDDK vermiş olduğu bu kararla birlikte bankaların ellerinde bulundurdukları döviz rezervlerini azaltmalarını ve TL alanında yeni çalışmalar yaparak, TL konusunda değer kazanma noktasında çalışmalara katılmalarını sağladı. Kararlar sadece TL ve döviz çevrimi ile alakalı olmazken, alınan bu yeni kararla birlikte bankaların dövize olan bakış açılarının çok daha farklı bir noktaya doğru ilerlemesi bekleniyor.

BDDK tarafından yayınlanan bu yeni kararla birlikte aslında bir nevi normalleri değiştirmiş oldu. Karar yayınlanmadan önce bankalar öz kaynaklarına oranla %20’ye kadar bünyelerinde döviz bulundurabiliyorlardı ancak yayınlanan bu yeni kararla birlikte bu oran %5 seviyesine kadar geriledi. Yayınlanan bu yeni karara göre bankaların bir ay içerisinde ellerindeki 1.5 milyar dolar dövizi direkt olarak Merkez Bankası’na satmaları ve böylelikle döviz varlıklarını TL’ye çevirmeleri gerekiyor. Yapılan bu yeni düzenlemede, Kur Korumalı Mevduat varlıklarında azalmanın meydana gelmesi, bu kararın alınmasındaki en etkili unsurlardan biri olarak görülüyor.

Kur Korumalı Mevduata Geç Baskısı Artacak

Uzmanlar alınan bu yeni kararla birlikte bankaların tüketicilere ve kurumsal işletmelere Kur Korumalı Mevduat’a geç konusunda çok daha fazla baskı oluşturması beklentisi oluştu. Böylelikle bankaların öz kaynaklarında artış olacak ve ellerinde bulundurdukları dövizlerin hacmini bir miktar daha arttırmaları söz konusu olacak. Elbette ki bu denge sağlanana kadar bankaların ellerinde bulunan döviz varlıklarını 1.5 milyon dolar olacak şekilde Merkez Bankası’nda bozdurmaları gerekecek. Eğer bankaların bu düzenlemeye uymamaları durumunda ise bu noktada %5’i aşan döviz tutarı direkt olarak Merkez Bankası’na geçecek ve otomatik olarak TL’ye çevrilecek. Tüm bunların yanı sıra BDDK’nın bu seviyeyi 4 katı kadar arttırma ya da 4’te birine kadar indirme gibi bir yetkisi de bulunuyor.

Alınan bu kararla birlikte bankaların Kur Korumalı Mevduat hesaplarına sağladıkları baskıyı arttırmaları ve KKM’de yaşanan bu erimeyi de yavaşlatmaları bekleniyor. Özellikle bankaların alınan bu kararın ardından tüketicilere hesabınızdaki dövizleri KKM’ye çevirelim şeklinde çok daha fazla teklif götürmeleri ön görülüyor. Tüm bunların yanı sıra bankaların döviz hesaplarında komisyon uygulamaya başlaması, aynı zamanda da döviz hesaplarına herhangi bir şekilde faiz sunmayarak, tüketicilerin direkt olarak döviz hesaplarından uzaklaşmalarına imkan tanıyacağı tahmin ediliyor.

1,5 Milyar Doların Bozulması Bekleniyor

BDDK tarafından alınan bu kararla birlikte bankaların toplamda 1,5 milyar dolar kadar bir bozdurma yapmaları bekleniyor. Yapılan araştırmalar neticesinde bankaların toplamda 463 milyar dolar civarında döviz bulundurduğu tahmin ediliyor. Aynı zamanda bankaların 459 milyar dolar civarında da döviz yükümlülüğünün bulunduğu da yine tahminler arasında yer alıyor.

Yerli bankaların toplamda 2.3 milyar dolar, yabancı bankaların ise toplamda 1,9 milyar dolar döviz fazlası, kamu bankalarının ise 295 milyar dolar döviz açığı bulunuyor. Bu veriler doğrultusunda da bankaların 9 Ocak 2023 tarihine kadar yaklaşık 1,5 milyar dolar kadar bir döviz bozdurma işlemi yapacağı hesaplandı.

Faiz İndirim Döngüsü Sona Erdi FAİZ İNDİRİM DÖNGÜSÜ SONA ERDİ

Faiz kararına ilişkin açıklamalarda bulunan kurul tarafından yapılan açıklamada faiz indirim döngüsünün artık sona erdiği belirtildi. Yapılan açıklamada; “Kurul, mevcut politika faizinin küresel talebe ilişkin artan riskleri dikkate alarak yeterli düzeyde olduğunu değerlendirmiş, ağustos ayında başlatılan faiz indirim döngüsünün sonlandırılmasına karar vermiştir.

Fiyat istikrarının sürdürülebilir bir şekilde kurumsallaşması amacıyla TCMB’nin tüm politika araçlarında kalıcı ve güçlendirilmiş liralaşmayı teşvik eden geniş kapsamlı bir politika çerçevesi gözden geçirme süreci devam etmektedir. Değerlendirme süreçleri tamamlanan kredi, teminat ve likidite politika adımları para politikası aktarım mekanizmasının etkinliğinin güçlendirilmesi için kullanılmaya devam edilecektir.” ifadeleri kullandı.